Samla lån — slå ihop dina dyra krediter

Här går vi igenom varför man samlar lån, hur det går till steg för steg och vad du bör tänka på innan du bestämmer dig. Målet är att du ska kunna fatta ett välgrundat beslut för din ekonomi.

Varför samla lån?

Det vanligaste skälet att samla lån är att flera dyra krediter tillsammans kostar mer än de behöver göra. Smålån, SMS-lån och utnyttjade kreditkort har ofta hög ränta, och när du har många av dem samtidigt blir det både dyrt och svårt att hålla ordning. Genom att ersätta dem med ett samlingslån kan du få en lägre ränta på den samlade skulden och samtidigt slippa jonglera flera förfallodagar.

Den andra stora fördelen är överblick. En avi, en ränta och en förfallodag gör det lättare att planera din månadsekonomi och minskar risken att missa en betalning. För många handlar det lika mycket om lugn och kontroll som om kronor och ören.

Så går det till steg för steg

Du börjar med att fylla i hur mycket du vill samla – gärna summan av dina befintliga krediter – och vilken löptid du önskar. Ansökan tar bara några minuter och förmedlas till Enklare, som inhämtar och jämför erbjudanden från upp till 40 banker. Det görs endast en kreditupplysning oavsett hur många banker som jämförs.

När erbjudandena kommit in jämför du ränta, löptid och total kostnad och väljer det alternativ som passar dig bäst. Du signerar med BankID hos Enklare. Efter att lånet beviljats betalas pengarna ut, och du använder dem för att lösa dina gamla krediter så att du sedan bara har ett lån kvar att betala av.

När lönar det sig – och när inte?

Att samla lån lönar sig oftast när du har flera dyra krediter med hög ränta och kan ersätta dem med ett lån som har lägre ränta och en löptid du är bekväm med. Då kan du både sänka månadskostnaden och minska den totala räntekostnaden.

Det lönar sig sällan om dina nuvarande lån redan har låg ränta, eller om du enbart sänker månadskostnaden genom att förlänga löptiden kraftigt – då kan totalkostnaden i stället öka. Jämför därför alltid den effektiva räntan och räkna på vad lånet kostar över hela löptiden innan du bestämmer dig. Eftersom jämförelsen via Topbanker är kostnadsfri och utan förpliktelser kan du undersöka dina möjligheter utan att binda dig.

Tänk på löptiden

Löptiden är den faktor som ofta påverkar din kalkyl mest. En längre löptid ger en lägre månadskostnad, vilket kan kännas skönt i plånboken just nu, men det innebär också att du betalar ränta under fler år och att den totala kostnaden därmed kan bli högre.

En kortare löptid ger högre månadsbelopp men gör dig skuldfri snabbare och billigare totalt sett. Ett bra riktmärke när du samlar lån är att inte förlänga löptiden mer än nödvändigt – välj den kortaste löptid du klarar av i din månadsbudget, så behåller du fördelen med en lägre ränta utan att den äts upp av fler år av räntebetalningar.

Att låna ansvarsfullt

Att låna kostar alltid pengar, även när du samlar lån för att bli billigare. Låna därför bara det du faktiskt behöver för att lösa dina befintliga krediter och bara så mycket att du tryggt kan betala tillbaka i tid. Undvik att passa på att utöka skulden i samband med att du samlar – poängen är att minska kostnaden, inte att öka lånebeloppet.

Gör en realistisk budget innan du ansöker och utgå från vad du klarar även om din ekonomi skulle bli stramare. Behöver du stöd att få överblick över din ekonomi och dina skulder kan du vända dig till den kostnadsfria budget- och skuldrådgivningen i din kommun eller läsa mer hos Konsumentverket (konsumentverket.se).