Du sitter inte fast med räntan du en gång fick. Räntan på befintliga lån kan ofta sänkas – genom att förhandla med din nuvarande långivare, samla dyra krediter till ett billigare lån, eller flytta lånet till en bank med bättre villkor. Det kräver oftast att din ekonomi förbättrats sedan du tog lånet, men det kostar inget att jämföra och fråga.
Går det att sänka räntan på ett lån man redan har?
Ja – räntan är inte huggen i sten, och du kan ofta påverka den under lånets löptid.
För privatlån utan säkerhet sätts räntan individuellt utifrån din ekonomi. Har din inkomst ökat, dina andra skulder minskat eller din betalningshistorik förbättrats sedan du tog lånet, finns det ofta utrymme att få en lägre ränta – antingen hos din nuvarande långivare eller genom att byta. Det viktigaste är att du faktiskt agerar; långivaren sänker sällan räntan av sig själv.
Förhandla med din nuvarande långivare
Det första, enklaste steget är att kontakta din långivare och fråga om du kan få en lägre ränta.
- Sammanställ vad som förbättrats sedan du tog lånet – högre inkomst, lägre skulder, fast anställning.
- Ta reda på vilken ränta nya kunder erbjuds, så du har något att jämföra med.
- Var beredd att nämna att du överväger att flytta lånet – en kund som kan byta har bättre förhandlingsläge.
- Be att få beskedet skriftligt, med både nominell och effektiv ränta.
Ett samtal kostar ingenting, och i värsta fall får du ett nej. Då går du vidare till nästa steg.
Samla dyra krediter till ett billigare lån
Har du flera små, dyra krediter kan du ofta sänka din genomsnittsränta genom att samla dem till ett enda lån.
Kontokort, delbetalningar och smslån har ofta hög effektiv ränta. Genom att lösa in dem med ett samlat privatlån med lägre ränta kan både din ränta och månadskostnad sjunka – samtidigt som du får bara en räkning att hålla reda på. Tänk dock på att vinsten försvinner om du drar ut löptiden så mycket att totalkostnaden i stället ökar. Räkna alltid på den totala kostnaden i kronor, inte bara månadsbeloppet. Mer om hur det fungerar att samla lån hittar du på vår guide om det.
Flytta lånet till en annan bank
Om din nuvarande långivare inte sänker räntan kan du ofta lösa lånet och teckna ett nytt, billigare lån hos en annan bank.
För lån utan säkerhet har du normalt rätt att lösa lånet i förtid. Kontrollera om det finns några avgifter för att lösa det gamla lånet, och jämför sedan den effektiva räntan på ett nytt lån. Som ett räkneexempel: om du flyttar ett lån på 100 000 kr från en effektiv ränta på 12 procent till 8 procent, kan du spara en del över löptiden – men exakt hur mycket beror på löptid, avgifter och din situation. Siffrorna är hypotetiska. Enligt konsumentkreditlagen har du som konsument rätt att betala tillbaka ett lån i förtid, och du ska få tydlig information om kostnaderna.
Vad du bör se upp med
En lägre månadskostnad är inte alltid detsamma som en lägre räntekostnad – var noga med skillnaden.
- Att förlänga löptiden sänker månadsbeloppet men kan höja den totala kostnaden.
- Avgifter för att lösa eller lägga upp lån kan äta upp en del av räntevinsten.
- Jämför alltid effektiv ränta, som inkluderar avgifter – inte bara den nominella räntan.
- Låna inte mer än du tänkt bara för att räntan blev lägre. Det kostar alltid pengar att låna; låna bara det du kan betala tillbaka.
Du hittar opartisk information om lån och räntor hos Konsumentverket och Finansinspektionen.
Så gör du för att jämföra räntan
Det enklaste sättet att se om du kan få en lägre ränta är att jämföra flera erbjudanden samtidigt – utan att ansöka hos varje bank var för sig.
Topbanker är ingen långivare. Du fyller i en ansökan som vidarebefordras till vår partner Enklare, som hämtar in erbjudanden från upp till 40 banker med endast en kreditupplysning (UC). Det är kostnadsfritt och icke-bindande – du ser räntorna du faktiskt erbjuds och väljer själv om något passar, varefter du signerar med BankID hos den valda långivaren. Vill du jämföra lån för att sänka räntan, eller se hur du kan samla lån för att få bättre villkor, börjar du enklast här.
Vanliga frågor
Kostar det något att jämföra för att sänka räntan?
Att jämföra erbjudanden via Enklare är kostnadsfritt och icke-bindande, och görs med endast en UC. Du betalar ingenting för att se vilka räntor du erbjuds, och du är inte bunden förrän du själv väljer ett erbjudande och signerar med BankID.
Sänks räntan automatiskt om min ekonomi förbättras?
Nej. Långivaren justerar i regel inte räntan på ett befintligt lån av sig själv. Du behöver själv kontakta långivaren och förhandla, eller jämföra och flytta lånet till en bank med bättre villkor.
Är det dyrt att lösa ett lån i förtid?
För lån utan säkerhet har du normalt rätt att lösa lånet i förtid. Det kan finnas vissa avgifter, så kontrollera villkoren i förväg och räkna in dem när du jämför – så att den nya, lägre räntan faktiskt ger en lägre totalkostnad.
Innehållet är allmän information om lån och privatekonomi, inte personlig finansiell rådgivning.